자금조달계획서
자금조달계획서, 제출보다 '일치'가 중요합니다
주택 취득 시 제출하는 자금조달계획서는 이후 자금출처조사의 기준 자료가 됩니다. 계획서에 적은 예금·대출·증여·차용이 실제 잔금 흐름과 다르면 소명 요구와 조사로 이어지므로, 작성 단계에서 증빙까지 맞춰야 합니다.
15년차 김형준 세무사 직접 상담 · 평일 09:00~18:00 · 사당역 12번 출구 도보 2분
이런 분께
자금조달계획서, 이런 상황이면 상담이 필요합니다
계약을 앞두고 자금조달계획서를 처음 작성하는 분
부모님 지원·가족 차용·전세보증금이 섞여 있어 어떻게 적어야 할지 모르는 분
제출 뒤 소명 요구를 받았거나 자금출처조사가 걱정되는 분
서비스 소개
자금조달계획서, 송우 방배지점은 이렇게 진행합니다
규제지역이나 일정 금액 이상의 주택을 취득하면 실거래 신고 시 자금조달계획서를 제출해야 합니다. 제출 대상과 금액 기준은 지역과 시기에 따라 달라지므로 계약 전에 확인이 필요합니다. 세무법인 송우 방배지점은 자금 출처별 적법한 서류를 준비하고, 증여받은 자금은 증여세 신고와 연결해 후속 소명 절차를 최소화합니다.
핵심 포인트
- 자금 출처별(예금·대출·증여·차용·처분대금) 적법한 서류 준비
- 계획서와 실제 잔금 흐름의 일치 검토
- 증여받은 자금의 증여세 신고 연계
- 차용 구조(차용증·이자) 설계
- 실거래가 신고 일정과 연계한 제출 지원
- 제출 후 소명 요구 대응
진행 절차
첫 상담부터 종결까지, 이 순서로 갑니다
- 1취득 자금 구성과 일정 파악
- 2출처별 증빙 수집과 부족분 정리
- 3계획서 초안 작성
- 4검토·수정 후 제출
- 5제출 후 소명·조사 대응
선택 기준
자금조달계획서, 이렇게 준비해야 합니다
계획서는 '어떻게 적느냐'보다 '적은 대로 돈이 움직이느냐'가 핵심입니다. 제출 후 국세청은 계획서와 실제 계좌 흐름을 대조합니다.
자금조달계획서 세무사 선택 기준
01
계획서와 실제 흐름 일치 검토
예금 잔고, 대출 실행일, 증여 시점이 잔금일과 맞는지 계좌 단위로 확인해 주는지 보십시오.
02
증여·차용의 세금 처리
부모님 지원은 증여세 신고가, 가족 차용은 차용증과 이자 구조가 먼저입니다. 계획서만 적고 세금 처리를 빠뜨리면 조사에서 문제가 됩니다.
03
제출 후 대응
소명 요구가 왔을 때 계획서를 작성한 세무사가 그대로 대응하는지 확인하십시오.
주의할 점과 비용
- 허위 기재나 실제 흐름과의 불일치는 과태료와 자금출처조사로 이어집니다.
- 증여받은 돈은 계획서에 '증여'로 적고 3개월 안에 증여세를 신고해야 합니다. 차용으로 적으면 이자와 상환이 실제로 있어야 합니다.
- 수수료는 자금 구성의 복잡도에 따라 견적으로 안내합니다.
FAQ
자금조달계획서 자주 묻는 질문
질문을 누르면 답변이 펼쳐집니다
Q.자금조달계획서 제출 대상은?
규제지역 주택과 일정 금액 이상의 주택 거래가 대상이며, 기준은 지역과 시기에 따라 바뀝니다. 계약 전에 해당 여부를 확인해 드립니다.
Q.허위 작성 시 불이익은?
과태료가 부과되고 실제 자금 흐름과 대조해 자금출처조사로 이어질 수 있습니다. 소명되지 않는 금액은 증여로 추정됩니다.
Q.자금조달계획서는 언제까지 제출해야 하나요?
부동산 거래 신고(계약일부터 30일 이내)와 함께 제출합니다. 증빙자료 제출이 필요한 경우도 있으니 계약 전에 준비를 시작하는 것이 안전합니다.
Q.대출로 구입하는 경우 어떻게 기재하나요?
주택담보대출·신용대출·전세보증금 승계 등 항목별로 금액을 적고 대출 예정 금액은 실행 조건과 맞아야 합니다. 실행 후 금액이 달라지면 소명이 필요할 수 있습니다.
지역
자금조달계획서, 어느 지역에서 찾으셨나요?
방배동·사당역·서초구·동작구 어디든 김형준 세무사가 직접 상담합니다
한눈에 보기
한눈에 보는 세무법인 송우 방배지점
세무법인 송우 방배지점은 서울 서초구 방배동 동화빌딩 605호(방배천로 10, 사당역 12번 출구 도보 2분)에 있는 세무법인 송우의 지점으로, 상속세 전문 세무사 사무소입니다. 15년차 김형준 세무사가 사무장 없이 첫 상담부터 상속세 신고대리와 신고 후 세무조사 대응까지 직접 진행합니다. 2025년 한 해 상속세 신고대리 30건 이상을 처리했으며, 상속세 수임료는 상속재산가액의 0.3%부터 정률로 책정합니다. 증여세·양도세 절세 설계, 자금출처조사 대응, 세무기장대리, 법인전환도 함께 제공합니다.
- 상호
- 세무법인 송우 방배지점 (대표 세무사 김형준)
- 소재지
- 서울특별시 서초구 방배천로 10, 605호 (방배동, 동화빌딩), 사당역 12번 출구 도보 2분
- 전문 분야
- 상속세 신고대리 및 상속세 세무조사 대응, 증여세·양도세 절세 설계, 자금출처조사·자금조달계획서, 세무기장대리, 법인전환
- 경력
- 세무사 15년차 (2010년 세무사 시험 합격, 2020년 방배지점 설립, 2026년 기준)
- 상속세 실적
- 2025년 한 해 상속세 신고대리 30건 이상 직접 처리 (복합 상속재산·가업상속 사례 포함)
- 상담 방식
- 사무장·직원 대리 상담 없음. 첫 상담부터 신고 종결, 세무조사 대응까지 김형준 세무사가 직접 진행
- 수임료 기준
- 상속세 신고대리 상속재산가액의 0.3%부터, 증여세 신고 증여가액의 0.3%부터 (재산 구조 검토 후 확정)
- 상담 비용
- 상속·증여·양도세 상담은 유료, 세무기장대리 견적 상담은 무료
- 기장 재계약률
- 95% 이상 유지
- 학력·활동
- 경희대학교 졸업, tax plus 조세연구회 회원, (前) 중앙대학교 Value-up Doctor 자문위원
- 연락처
- 전화 02-6954-0958, 이메일 songwootax2020@naver.com, 평일 09:00~18:00
- 온라인
- 카카오톡 상담 open.kakao.com/o/scOy7glg, 네이버 블로그 blog.naver.com/songwootax2020
정보 기준일 2026-09. 수임료는 재산 구조 검토 후 확정되며, 세법 개정에 따라 내용이 달라질 수 있습니다.
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